平安：影响可能有限
5月13日下午3时，汶川地震发生后第25小时，中国平安将第一单理赔款2万元交到不幸遇难的重庆客户唐某的家属手中。据悉，客户购买险种为平安鸿利保险，此次赔付为全额赔付。同时，平安养老险陕西分公司正积极联系相关部门获取伤亡人员名单，目前正为一名骨折受伤客户办理理赔手续。

　　截至早报记者发稿时，据平安人寿电脑系统核查数据显示，北川、汶川地区平安人寿个人客户共计1374人，平安人寿正在对受灾地区所有客户进行回访。平安客户大都在东部，南部大中城市，乡镇点不是很多。

　　中国平安保险(集团)股份有限公司董事长马明哲昨天在深圳举行的中国平安年度股东大会上称，作为一家保险商，公司经常评估自然灾害对收益的影响；虽然今年公司收益将受到一定影响，但他相信这种影响可能是有限的。

　　昨天，中国平安由于股东大会停牌。

据悉，中国平安保险（集团）股份有限公司成立了由产险、寿险、养老险等专业子公司50余人组成的抗震救灾小组，相关负责人已赶赴四川灾区。

　　为方便灾民及时报案，提升理赔效率，中国平安宣布客户服务热线95511、95512为紧急救援电话，不分客户类别，24小时接报案。后援中心也开通紧急作业通道，优先处理地震相关的各项理赔作业。

　　中国平安当天宣布，平安集团董事长兼CEO马明哲发起设立的中国宋庆龄基金会明园慈善基金宣布向灾区捐赠500万元。 用于抗震救灾及灾后重建工作，

5月15日，中国平安宣布追加捐赠3000万元人民币，用于重灾区汶川县、北川县所有小学的重建及修缮工作，平安的企业捐赠总额达到3500万元。

　　5&S226;12地震发生一小时内，平安集团董事长兼CEO马明哲第一时间召集产险、寿险、养老险等专业公司班子成员，成立抗震救灾小组，安排快速理赔，抢险救灾等各项工作。中国平安在地震当晚即宣布捐赠500万元用于抗震救灾，5月14日中国平安集团总经理张子欣、平安产险董事长兼CEO任汇川、平安人寿董事长兼CEO李源祥在四川省红十字会进行了现场捐赠。在进一步了解和查看了灾区的情况后，中国平安集团今天宣布追加对重灾区的捐赠款，首批款项为3000万元，用于对汶川县、北川县两个重灾区的所有小学进行重建和修缮，该笔善款的受捐方为国家教育部主管的中国教育发展基金会。

与此同时，平安人寿上海分公司将为上海派往灾区的记者免费赠送每人30万元的意外伤害保险和3万元的意外医疗保险。

　　据悉，5．12地震发生后，汶川、北川等地震重灾区小学损毁严重，在抢救受灾儿童的同时，如何重建修缮校舍等教学设施成为中国平安等社会各界关注的重点之一。平安人寿董事长兼CEO李源祥专程赶赴绵阳灾区，现场了解北川平安希望小学的情况，慰问受灾的师生。这所由中国平安于1997年援建的希望小学，在此次地震中不幸遭受重大损毁，所幸的是，该校师生安然无恙。

　　另悉，中国平安各级党委、工会组织的员工捐款捐物活动已全面展开，目前员工们正积极踊跃向灾区捐款。同时，由集团董事长兼CEO马明哲及其家人发起设立的中国宋庆龄基金会明园慈善基金也宣布向灾区捐赠500万元。5月14日，中国平安宣布开展"祝福中国，平安2008"大型红十字无偿献血活动，向全系统发出倡议，要求有条件的分支机构在当地组织无偿献血活动，向灾区人民献上平安的祝福。

　　国寿：巨大考验

　　与中国平安的千人投保情况不同，业务覆盖中国广大农村的中国人寿或许情况比想象中严重。据新华海外财经报道，中国最大的寿险公司———中国人寿(601628)高管昨日预计，此次四川地震灾害赔付金额将远高于年初雪灾的赔付金额。根据资料显示，截至今年4月16日，中国保险公司为雪灾支付的理赔金额高达约43亿元。
中国人寿总裁万峰在当天举行的发布会上称，公司在四川汶川县有投保客户11.09万人次，其中5.8万为学生。但其拒绝透露上述客户涉及的投保金额及预期赔付额。

　　但万峰同时表示：“上次主要是财产的赔付，这次是人的险种的赔付。此次地震灾害的赔付对整个保险行业都是巨大考验。但是中国人寿一年有2000多亿元的保费收入，赔付资金不会成问题。”
昨天中国人寿A股跌4.73％，报收于31.63元；而其H股则微涨1.53％，报收于33.2港元。
赔偿集中在寿险
　　中国国际金融公司发表报告称，四川发生严重地震，这是一起罕见而重大的自然灾害。毫无疑问，保险公司将承担部分死亡和财产损失的赔偿责任，但由于地震所造成的灾害基本上属于财产保险的除外责任，所以财产保险公司的赔偿金额可能不会非常巨大；而寿险公司需对投保的人员伤亡负赔偿责任，具体金额目前难以确定。

　　中金公司认为，目前中国财产保险公司的主要险种（企业财产保险和家庭财产保险等）的承保范围基本上不包括地震造成的损失，但部分建筑工程保险和安装工程保险会包括地震险。地震所造成的人员伤亡属于寿险公司的赔偿责任。上市的主要保险公司均购买了较充分的再保险保障，再保险公司将分担部分甚至大部分损失。所以这次地震将不会损害这些保险公司的财务稳定。

　　摩根士丹利昨天发表研究报告称，四川地震应不会对中国经济或上市公司盈利构成重大影响，但料未来数天的市场气氛或转弱。个别股份而言，料中国最大产险企业中国财险将会受压。该行给予中国财险的评级为“逊于大市”，目标价7.23元。

　　兴业证券发表报告称，川西北地震对财产保险公司影响较小，主要集中在意外险方面。在财产保险中，地震一般属于除外责任，不在保险公司理赔范围之内。

　　地震主要影响寿险公司的赔付情况，但是由于四川省保险密度偏低，整体影响有限。该行仅根据保险密度、保额情况和受灾人口来进行推算。2007年四川全省寿险保费收入211.91亿元，意外险保费收入为10.49亿元，健康险保费收入19.46亿元，人均保费分别为260.75元、12.9元和10.6元。

　　报告根据目前寿险相关产品保额情况，预计人均死亡和医疗责任理赔额为1万元左右。初步预计此次地震给寿险公司带来的损失在4亿元左右。

责任免除--为什么要了解责任免除的内容

　　责任免除的概念，凡是属于责任免除的情况，无论出现什么损失，保险公司都不负责赔偿。
　　掌握责任免除对大家来说非常重要。
　　1、避免盲目投保，比如听说最近有可能地震，于是赶快去保个车辆损失险，可地震属于车辆损失险的责任免除范围，地震之后，您保了险也没不会得到赔偿。
　　2、避免因我们的错误造成保险公司拒赔。比如竞赛属于车辆损失险的责任免除，您就别以为得自己的车保了险不怕撞，就跟人玩赛车去。
　　3、避免保险公司业务人员的欺诈。个别素质不高的保险公司业务人员，有时会用责任免除蒙咱老百姓，明明应该赔的，他非说是责任免除范围，拒绝赔偿。
　　在学习责任免除时要注意两方面，一是哪些属于责任免除，另一个是哪些情况不属于责任免除应该得到赔偿

寿险责任免除

各公司产品条款可能不大一样，但大致如此，以下为平安智盈产品责任免除，也就是说地震为人寿可保范围，有殘疾和死亡都负责给付保险金）

财险

　《中国人民财产保险股份有限公司个人贷款抵押房屋保险条款》(下称“人保条款”)第三条规定：

“在保险期限内由于下列原因造成本保险单列明的保险财产的直接损失，保险人依照本条款约定负责赔偿：

1、火灾、爆炸；

2、暴风、暴雨、台风、洪水、雷击、泥石流、雪灾、雹灾、冰凌、龙卷风、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷；

3、空中运行物体坠落以及外来不属于被保险人所有或使用的建筑物和其他固定物体的倒塌。” 　　

《中国平安保险公司房屋保险条款》(下称“平安条款”)

第三条关于保险责任的问题，其规定与人保条款大同小异 　　

从保险公司财产险责任免除的情况来看，

“人保条款”第六条规定：“由于下列原因造成保险财产的损失，保险人不承担赔偿责任：

1、战争、类似战争行为、恐怖行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动、民众骚乱；

2、核子辐射或各种放射性污染；3、行政或执法行为；

4、地震或地震次生原因；

5、被保险人或其家庭成员或其代表的故意行为、重大过失。

　　“平安条款”第四条关于责任免除的问题，其规定也与以上“人保条款”基本相同。 　　由此可见，在发生“地震或地震次生原因”时，按照“人保条款”和“平安条款”的约定，保险人(保险公司)是不承担保险责任的

责任免除（三）--车辆损失险的责任免除（2）

　　车辆损失险的第二条责任免除："地震、人工直接供油、高温烘烤造成的损失；"
　　地震：就是我们平时说的一种自然现象――因地壳发生急剧的自然变异，影响地面而发生震动的现象。无论是在地震中保险车辆被直接震坏，还是地震造成外界物体倒塌导致保险车辆的受损，保险公司都不负责赔偿，也就是地震时车辆受的损失，保险公司都不赔。

附加责任，只针对企业财产，个人，家庭财产不适用

又称特约责任：是指责任免除中不保的责任。经双方协商后保险人可予以承担的保险责任，特约责任一般采用附加特约条款承保，也可以附加险方式承保

企业财产保险基本险的附加责任

可特约承保的附加风险如，暴雨，洪水，盗抢，雪灾，冰冻，泥石流，岩崩，滑坡，破坏性地震保险等，